Les prêts amortissables:

Ce type de prêt est le plus connu, c'est vraisemblablement celui que vous avez souscrit pour acquérir votre résidence principale.

D'une durée pouvant aller jusqu'à 25 ans ( on constate chez tous les établissements une tendance à prolonger cette période, cela est dû à une espérance de vie plus longue et permet un endettement plus important).

Le principe de fonctionnement de ce prêt est simple, votre mensualité se décompose en trois parties:

• La première, destinée à payer l'assurance décès, incapacité, éventuellement chômage ( 1% en moyenne).
  C'est soit dit en passant, l'assurance vie la moins chère que vous pourrez trouver.
• La seconde prend en charge les intérêts d'emprunt, c'est le coût de l'argent. La proportion au départ est importante, vous allez rembourser plus d'intérêts que de capital, mais cette proportion va s'inverser, au fur et à mesure de vos remboursements.
• La troisième enfin est destinée à rembourser le capital, et va également s'inverser au niveau proportion de remboursement, au détriment de la partie intérêts.
  Votre mensualité elle de toutes façons ne changera pas si vous avez opté pour un taux fixe (non indexé).

Il faut savoir que ce n'est que la partie intérêts qui va être déductible de vos revenus fonciers, cette partie va donc être importante au départ, mais va diminuer dans le temps, alors qu'à l'inverse, vos loyers, profitant de l'indexation vont eux augmenter.

Ce qui à terme, selon le montage employé, risque de vous faire payer des impôts sur les loyers que vous allez percevoir.

Les prêts à taux fixe:

C'est le type de prêt le plus pratiqué en France. Sans doute en raison de sa simplicité puisque tout est fixé à l'avance le taux, la durée du remboursement et le montant des échéances. L'épargnant sait parfaitement à quoi il s'engage et peut mieux évaluer les offres des différents établissements en comparant le (TEG) "taux effectif global" qui comprend tous les frais annexes.

Les taux sont plus élevés que ceux des prêts à taux variables.

Comme tout emprunt, le prêt à taux fixe est un pari sur l'avenir, on est perdant si les taux baissent et gagnant s'ils augmentent.

Les prêts à taux variable:

Le principe est simple: le taux du prêt augmente et baisse en cours d'emprunt en même temps que les taux du marché. Le taux du prêt est généralement indexé sur l'EURIBOR, taux de l'argent au sein de la zone Euro, auquel les établissements ajoutent leur marge (entre 1 et 3%).

Exemple: Vous empruntez aujourd'hui à 5,5% à une banque qui applique une marge de 1,2%. Si l'EURIBOR atteint 5% l'an prochain, le taux de votre prêt montera à 6,2%.

Ces variations peuvent se traduire de plusieurs façons selon les contrats.

Les prêts à échéance fixes répercutent l'évolution du taux sur la durée de remboursement, qui  s'allonge ou se réduit au fil des ans, à chaque révision du taux. Si le taux de référence augmente, le nombre d'échéances augmente en proportion, et vice-versa. Le coût global du crédit varie donc à la hausse ou à la baisse mais la mensualité reste en principe constante. Ce qui procure une meilleure visibilité à l'emprunteur. Contrepartie de cette stabilité, la formule coûte légèrement plus cher que les prêts à taux variables classiques.

Certains établissements plafonnent l'allongement de la durée de remboursement, ce qui est une sécurité de plus pour l'emprunteur.

Rachat crédits propriétaires, simulations et études en ligne